به گزارش روزپلاس،حساب پس انداز مسکن جوانان از انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به حساب میآید که دارنده حساب قادر است با رعایت برنامه سپرده گذاری ارائه شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص از تسهیلات این حساب استفاده کند. هر کس به سن ۱۸سال رسیده باشد، میتواند برای خودش یا کسانی که تحت حمایتش هستند، حساب پس انداز مسکن جوانان افتتاح کند. اما این حساب مسکن جوانان به چه دردی میخورد؟
شما با افتتاح حساب مسکن جوانان و واریز یک مبلغ مشخص به صورت ماهانه، بعد از ۱۵ سال خواهید توانست تسهیلات مسکن دریافت کنید. البته اگر عجله داشته باشید، در پایان سال پنجم هم میتوانید تسهیلات بگیرید؛ که میزان آن طبعا خیلی کمتر خواهد بود. سقف تسهیلات برای هر شهر متفاوت است. به طور مثال در پایان سال پانزدهم، سقف تسهیلات برای شهر تهران ۲۱۳ میلیون، شهرهای بزرگ ۱۷۷ و سایر شهرها ۱۴۲ میلیون تومان است. در پایان سال پنجم سقف تسهیلات تعیین شده تقریبا از نصف این مبالغ هم کمتر است. به طوری که سقف تسهیلات در نظر گرفته شده برای شهر تهران 91 میلیون، شهرهای بزرگ ۷۶ و سایر شهرها ۶۱میلیون
تومان است.
حالا سوال اصلی اینجاست؛ مبلغی که باید هرماه به حساب پس انداز مسکن جوانان واریز کنید چقدر است؟ همین اول باید بگویم که این مبلغ هر سال به صورت پلکانی افزایش پیدا میکند. همچنین اینکه ساکن چه شهری هستید، در انتهای مدت قرارداد چقدر تسهیلات میخواهید و اینکه در چه سالی حساب را افتتاح کنید، همه در تعیین مبالغ واریزی مؤثر است. به عنوان مثال اگر تا آخر سال برای افتتاح این حساب اقدام کنید، در سال اول باید دست کم ماهانه ۳۸هزار تومان به حسابتان واریز کنید. این مبلغ هرسال سه هزار تومان افزایش پیدا میکند و نهایتا در سال پانزدهم باید ماهانه ۸۰ هزار تومان به حساب پس انداز مسکن جوانان پول واریز کنید.
این مبالغ حداقل مبالغی است که باید برای افتتاح حساب بپردازید. اگر دنبال دریافت سقف تسهیلات باشید، شرایط به کلی متفاوت است. ساکنان تهران برای دریافت سقف تسهیلات، باید این مبالغ ماهانه را در ضریب 7.17ضرب کنند. ضریب برای شهرهای بزرگ ۹۸، ۵ و برای سایر شهرها ۴.۸ است. به طور مثال کسی که ساکن تهران است، برای بهره مندی از سقف تسهیلات باید در سال اول ماهانه حدود ۲۷۰ هزار تومان به حساب پس انداز مسکن جوانان واریز کند. هر سال مبلغ ۲۳ هزار تومان به این رقم اضافه میشود تا متقاضی در سال آخر ماهانه ۵۷۳هزار تومان برای حساب پس انداز مسکن جوانان کنار بگذارد.
شاید فکر کنید با واریز این مبالغ دیگر باید تا چندین سال با پولتان خداحافظی کنید، اما اینطور نیست. برداشت از حساب پس انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است، ولی باید توجه داشته باشید که برداشت از این حساب باید به صورتی باشد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود.
وام انبوه سازی تا سقف ۱۱۰ میلیون تومان برای هر واحد
اگر وامهایی که بانک مسکن به خریداران خانه میدهد را کنار بگذاریم، به وام انبوه سازان میرسیم. انبوه سازان میتوانند با تهیه اوراق از سقفهای تسهیلاتی به ازای هر واحد استفاده کنند. یعنی به طور مثال سازندهای که میخواهد در تهران ۱۰ واحد بسازد، میتواند ۱۰عدد وام ۶۰ میلیون تومانی تسهیلات دریافت کند. دراین نوع از تسهیلات، سقف پرداخت هر وام برای تهران ۸۰میلیون تومان، برای مراکز استانها و شهرهای میانی ۶۰ میلیون و برای شهرهای کوچک ۴۰ میلیون تومان است. در این نوع از تسهیلات نیز زوجهای متقاضی میتوانند دونفری از این تسهیلات استفاده کنند. به بیان سادهتر هر زوج میتواند ۱۶۰ میلیون تومان در تهران، ۱۲۰ میلیون در مراکز استانها و شهرهای میانی و در شهرهای کوچک ۸۰ میلیون تومان وام بگیرد. آن هم برای ساخت واحدهای مسکونی انفرادی شرایط برای انبوه سازان متفاوت است و بانک مسکن بیشتر هوای آنها را دارد. به طوری که سقف تسهیلات برای انبوه سازان در تهران ۹۰ میلیون تومان، در مراکز استانها ۸۰میلیون تومان و در سایر شهرها ۷۰ میلیون تومان است.
همچنین در مناطق کمتر توسعه یافته، ۶۰ میلیون تومان سقفی است که برای تسهیلات انبوه سازان در نظر گرفته شده است. این سقفها برای انبوه سازانی که صلاحیت حرفهای دارند از این هم بیشتر است و سقف تسهیلات برای این دسته ۱۱۰ میلیون تومانبرای مراکز استان ها، ۱۰۰ میلیون برای شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و ۹۰ میلیون تومان برای سایر شهرها در نظر گرفته شده است. البته چنین تسهیلاتی یک شرط دارد. آن هم اینکه این انبوه سازان حرفهای باید به اندازه ۱۵درصد تسهیلاتی که دریافت میکنند در حسابشان کار کرد داشته باشند.
یعنی میانگین حساب این متقاضیان در یک سال باید حداقل ۱۵ درصد میزان تسهیلاتی باشد که دریافت میکنند. نرخ سودی که بانک مسکن برای این تسهیلات در نظر گرفته مطابق مصوبه شورای پول و اعتبار ۱۸ درصد است. بانک عامل برای آن دسته انبوه سازانی که چنین حساب سپردهای ندارند هم راه چاره گذاشته است. آن هم اینکه این انبوه سازان باید ۲۰درصد تسهیلات را از محل اوراق استفاده کنند.
همچنین، آن دسته از متقاضیانی که الگوی مصرف را رعایت میکنند، یعنی حداکثر مساحت واحدهای آنها در شهرهای بالای یک میلیون نفر ۷۵متر و در سایر شهرها حداکثر ۱۰۰ متر است، میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند. آنهایی که در شهرهای کمتر توسعه یافته خانه می سازند، الزامی به ارائه اوراق ندارند.
صندوق مسکن یکم؛ تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان برای هر زوج
وام صندوق مسکن یکم از بقیه تسهیلات راه دستتر به نظر میرسد. طرح ارائه وام زوجهای جوان از سوی بانک مسکن و از سال ۹۴ آغاز شد. این بانک دولتی فعلا در شهرهای کوچک ۴۰ میلیون تومان، در شهرهای متوسط ۶۰میلیون تومان و در شهرهای بزرگ برای هریک از زوجها تا سقف ۸۰ میلیون تومان وام میدهد. البته نه به همه. برای دریافت این وام حتما باید هم خودتان و هم همسرتان خانه اولی باشید. یعنی تابه حال سند هیچ واحد ملکی به نامتان نخورده باشد. همچنین حداقل سن برای دریافت این وام ۱۸ سال است. شرایط دریافت این وام به این صورت است که نصف مبلغ مدنظرتان برای دریافت وام را به مدت ۱2 ماه در بانک سپرده گذاری کنید. به عبارتی یک زوج خانه اولی که در شهرهای بزرگ سکونت دارند، میتوانند برای دریافت ۱۶۰ میلیون تومان وام اقدام کنند (۸۰میلیون تومان به ازای هر نفر). برای این کار باید از ۱۰ماه قبل نصف این مبلغ یعنی ۸۰میلیون تومان را در یک حساب نزد بانک مسکن سپرده گذاری کنند تا در موعد مقرر وام ۱۶۰ میلیون تومانی علاوه بر اصل پولشان را دریافت کنند. در کنار این وام، هرکدام از این دونفر میتوانند ۲۰ میلیون تومان وام جعاله بگیرند. همان وامی که برای بازسازی و تعمیر واحد مسکونی میدهند. حالا با یک حساب سرانگشتی این زوج کلانشهر نشین، مجموعا میتوانند ۲۰۰میلیون تومان وام مسکن از صندوق مسکن یکم دریافت کنند.
قسمت شیرین داستان به پایان رسید. حالا نوبت بازپرداخت وام است.
قسطهای این نوع وامهای بانکی ۱۲ ساله هستند و میتوان به صورت پلکانی اقدام به پرداخت آنها کرد. به این صورت که بعد از گذشت سال اول، مبلغ اقساط به صورت تدریجی افزایش پیدا میکند. همچنین باید توجه داشته باشید که وام مسکن یکم با نرخ سود هشت درصدی پرداخت میشود و فرد با دریافت ۸۰میلیون تومان وام برای خرید خانه باید ماهانه ۹۳۰ هزار تومان قسط پرداخت کند. اگر برای دریافت این وام نقشه کشیده اید، باید به چندنکته دیگر هم توجه کنید چرا که شرایط دریافت وام صندوق پس انداز یکم میتواند گاهی پیچیده شود؛ مثلا ارزش ملک خریداری شده باید حداقل ۲۰ درصد از مبلغ خود وام بیشتر باشد. همچنین این ملک نباید دارای عمر بالای ۱۵سال باشد. خانه مورد نظر جهت خرید باید در محدوده شهر قرار داشته باشد. از همه مهمتر دریافت این وام به همین راحتی نیست و یک ضامن معتبر لازم دارد که فیش حقوقی خاص و درآمد ماهانه به صورت سه برابر مبلغ قسط داشته باشد. به طور خاص برای دریافت وام ۸۰ میلیون تومان، یک ضامن با فیش حقوقی ماهانه حداقل دو میلیون و ۷۹۰هزار تومان لازم است
صاحبخانه شدن با کمک بورس
اوراق تسه دیگر تسهیلاتی است که میتوانید برای خرید خانه روی آن حساب کنید. این اوراق در فرابورس عرضه میشوند و هر هفته نرخهای متفاوتی به خود میگیرند و در یک ماه اخیر بین ۵۷هزار تا ۶۰هزار تومان نوسان داشته اند. روز گذشته یعنی ۱۹ آبان ماه متوسط قیمت اوراق تسه به ۹، ۵هزار و ۶۰۰ تومان رسید. شاید از خودتان بپرسید که این اوراق به چه دردی میخورند؟ اوراق تسه به نوعی نقش برگ برنده را برای کسانی که دنبال وام مسکن هستند، ایفا میکنند. به طوری که با هریک از این اوراق بهادار میتوانید معادل ۵۰۰هزار تومان وام از بانک مسکن بگیرید. مثلا زوجهای تهرانی که باید برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی مسکن، ۲۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند، باید ۱۲میلیون تومان همان اول کار کنار بگذارند. این مبلغ با احتساب ۲۰میلیون تومان وام جعاله که بابتش باید ۴۰ برگ بهادار دو میلیون و ۴۰۰ هزار تومانی خریداری کرد، در مجموع هزینه زوجهای تهرانی را برای وام ۲۰ میلیون تومانی مسکن، به حدود ۱۴ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان میرساند. میزان اوراق تسه مورد نیاز برای وام زوجهای غیر تهرانی که در شهرهایی با جمعیت بیشتر از ۲۰۰ هزار نفر زندگی میکنند، متفاوت است.
آنها میتوانند با خرید ۱۶۰برگ اوراق تسه که برایشان و میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خرج برمی دارد، وام ۸۰میلیون تومانی بگیرند. با احتساب دو میلیون و ۴۰۰ هزار تومان برای خرید اوراق وام جعاله، در مجموع این دسته متقاضیان برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی، باید ۱۲ میلیون تومان پرداخت کنند وام مسکن برای زوجهایی که در سایر شهرها با جمعیت زیر ۲۰۰ هزار نفر زندگی میکنند، ۱۲۰برگ تسه خرج دارد. به عبارتی این زوجها با در نظر گرفتن بودجه هفت میلیون و ۲۰۰ هزار تومانی برای خرید اوراق تسه، میتوانند معادل ۶۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرند. اگر این مبلغ را با خرج دو میلیون و ۴۰۰ هزار تومانی وام جعاله جمع کنیم، این زوجها با ۹ میلیون و ۶۰۰هزار تومان هزینه، میتوانند در مجموع ۸۰میلیون تومان وام بگیرند. اوراق تسه فقط برای زوجها نیست. مجردها هم میتوانند از این اوراق برای دریافت وام مسکن استفاده کنند. مجردهای تهرانی میتوانند تا سقف ۶۰ میلیون تومان و غیر زوجهایی که در مراکز استانهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند تا سقف ۵۰میلیون تومان و در نهایت غیر زوجهای ساکن در سایر مناطق تا سقف ۴۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
این متقاضیان باید دوبرابر مبلغ وام به میلیون تومان، اوراق تسه ارائه کنند که هر برگ آن در حال حاضر حدود ۶۰هزار تومان میارزد. همچنین در صورت نیاز به دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی جعاله که برای تعمیر و بازسازی خانه تازه خریداری شده استفاده میشود، باید دو میلیون و ۴۰۰ هزار تومان دیگر روی مبالغ محاسبه شده قبلی اضافه کرد.
ویدیو/ منظور پس از مخالفت با واردات خودرو: نظرم درباره واردات خودرو نظر شخصی بود/ مکلف به اجرای قانون هستیم
تصویری باورنکردنی از پسر هادی چوپان/ فیگور مشابه گرگ ایرانی و فرزندش
تصاویر مظنونین حمله تروریستی در مسکو منتشر شد
ابطحی مجروح شد/ سارقین ناکام ماندند+ عکس
عکس/ پست اینستاگرام کنفدراسیون فوتبال آسیا به مناسبت آغاز سال نو
عکس/ کفشهای مرموز بایدن
عکس/ لوگوی گوگل برای نوروز ۱۴۰۳
عکس/ رئیسی با عباس قادری خواننده قدیمی دیدار کرد
مردی که ۷۰ سال با یک ریه آهنی زندگی کرد، درگذشت
عکس/ لحظۀ ترکیدن نارنجک دستساز در دست یک جوان
تصویری جدید از سید حسن نصرالله
انتشار تصاویر فوتوشاپی کیت میدلتون/ همسر ولیعهد انگلیس عذرخواهی کرد
تصویر آخرین حضور آیتالله جنتی درمجلس خبرگان
عکس/ حسن روحانی در مجلس خبرگان
عکس/ کاشت نهال توسط رهبر انقلاب در روز درختکاری
عکس/ ملاقات امیر تتلو با مادر و خواهرش در حاشیه اولین جلسه دادگاه
عکس/ سیدحسن خمینی در حسینیۀ جماران رای خود را به صندوق انداخت
آیت الله مدرسی یزدی و طحان نظیف رای خود را به صندوق انداختند/ عکس
عکس/ محمدباقر قالیباف رأی خود را به صندوق انداخت
عکس/ آيتالله احمد جنتی رأی خود را به صندوق انداخت
ویدئو/ دو توصیه مهم حضرت آقا به مردم
عروس با کلاه ارتشی/ گزارش تصویری از ازدواج دانشجویی در دانشگاه افسری
عکس/ فرمانده مهدی برروی دیوارنگاره میدان انقلاب تهران
عکس/ دیدار غمانگیز فردوسیپور و جواد خیابانی/ عادل همکار قدیمی را فراموش نکرد
ببینید/بیانات رهبر انقلاب پس از کاشت نهال در روز درختکاری
عکس/ حضور حاج اسماعیل قاآنی در راهپیمایی ۲۲ بهمن
نمایش سامانه موشکی زمین به زمین «قیام» در حاشیه راهپیمایی ۲۲ بهمن
عکس / چهره درهم بایدن و هریس پس از حمله به پایگاه آمریکا در اردن
دیوارنگاره جدید میدان انقلاب/ عکس
عکس/ حضور شیخ زکزاکی در حرم حضرت معصومه(س)
عکسی از کارگردانی جواد عزتی در فیلم تمساح خونی
موشکهای سپاه دیشب با هشتگ کاپشن صورتی شلیک شد/ عکس
عکس/ جدیدترین دیوارنگاره میدان فلسطین با عنوان "تابوتهایتان را آماده کنید"
دیوارنگاره میدان ولیعصر(عج) برای حمایت از تیم ملّی ایران/ عکس
عکسی دیده نشده از غلامرضا تختی در کربلا
رونمایی از نامه قدیمی غلامرضا تختی/عکس
پیکر دختر کاپشن صورتی با گوشواره قلبی در حمله تروریستی دیروز/ عکس
دیوارنگاره تهدیدآمیز میدان ولیعصر رونمایی شد / عکس
تصویری از دیدار «شهید صالح العاروری» با رئیس جمهور در ۳۰ خرداد ۱۴۰۲
آخرین تصویر ثبت شده از حاج قاسم سلیمانی قبل از شهادت
سردار سلیمانی و مادرش روی دیوارنگاره میدان ولیعصر + عکس
دیدار رئیسی با خانواده سردار شهید سید رضی موسوی
خوش و بش فردوسی پور و تاج در مراسم تشییع ملیکا محمدی/ عکس
عکسی از پدر محمدرضا گلزار در شب عروسی اش!
ایلان ماسک با لباس مخصوص ژاپنیها/ عکس
۳ کیلو پیچ و مهره در شکم یک بیمار اهوازی! +عکس
عکسی خاص از دیدار رئیسی از جزیره آشوراده
با پیگیری سازمان منطقه آزاد انجام شد؛ شرکت "غدیر" پروژههای ناتمام خود در کیش را تمام میکند
فرمانده کل سپاه در مراسم عزاداری ایام فاطمیه/ عکس
تصاویر ۱۱ شهید پاسگاه راسک
تصاویر/ لباسهای مولانا بعد از مرمت در قونیه
پوتین در اتوبان همت تهران!
اولين تصوير از تتلو در خاک ایران پس از بازداشت
عکس کمتر دیده شده از رهبر معظم انقلاب در مترو تهران
زوج هالیوودی در مسجد ابوظبی/ واکنشها به حجاب رزی هانتینگتون
عکس/ بقایای دانشگاه الازهر در غزه بعد از بمباران
دیوارنگاره میدان ولیعصر(عج) برای شهادت حضرت زهرا(ع)
لیلا حاتمی در مراسم چهلم داریوش مهرجویی و همسرش/ عکس
عکس یادگاری نوجوانان باستانیکار با رهبر انقلاب
عکس/ حدیث نصب شده در دیدار امروز ورزشکاران با رهبر انقلاب
گفتگوی دو وزیر سابق در خصوص صداوسیما
توهین دوباره بایدن به پوتین
اینفوگرافیک/ کدام رذایل اخلاقی در قرآن آمده است؟
خودکشی یک دکتر جوان در دلفان / یک مسئول: زنگ خطر خودکشی رزیدنتها به صدا درآمد / عوامل انسانی دخیل قابل شناسایی و مجازات هستند
فرصت ویژه قلعهنویی برای صعود و اعتماد بیشتر به جوانان مقابل ترکمنستان
معاون حوزه علمیه ماهشهر به قتل رسید
اعلام جزئیات مذاکره استقلال با الهیار صیادمنش و دو لژیونر دیگر
بازگشت پرهزینه و ناموفق صداوسیما به سلبریتی ها/ پرداخت های میلیاردی صحت دارد؟
بزرگترین پیشرفتهای فناوری در سال گذشته چه بود؟
شماره تلفن های ضروری در عید نوروز
عکس/ مروری بر نامگذاری سالها توسط رهبر انقلاب از سال ۱۳۸۷ تا ۱۴۰۳
محبوس شدن در سرویس بهداشتی؛ اولین حادثه پایتخت در سال ۱۴۰۳
اینفوگرافیک/تولید دغدغه ی جدی رهبر انقلاب
جدول حقوق و دستمزد ۱۴۰۳ منتشر شد
هشدار پلیس فتا درباره تورهای لحظه آخری
توییت نماینده کارگری از جلسه تعیین دستمزد با وزیر کار
اینفوگرافیک/ توصیههایی برای جلوگیری از چاقی در ماه رمضان
اینفوگرافیک/ کمک به رفع خوابآلودگی رانندهها با چند روش ساده
هشدار نوروزی پلیس فتا: WiFi رایگان ترفند مجرمان سايبری است
هشدار سیلاب؛ مردم سعی کنند تا سال تحویل سفر نروند
ورود سامانه بارشی به کشور از امروز/ فروردینِ بارانی آغاز میشود
هفت زوج آقای گلی در فوتبال ایران/ اسدی - مغانلو زوج جدید میشوند؟
اجرای طرح ترافیک پایتخت تا ۲۸ اسفند/ جزییات اجرای طرح در نوروز
چطور اینترنت هدیه دولت را فعال کنیم؟
اینفوگرافیک/ با سرگیجههای بعد از افطار چه کنیم؟
رونمایی کیم از «قدرتمندترین» تانک جهان
اینفوگرافیک/ علت و راهکار رفع بوی بد دهان در روزهداری
افزایش کرایههای اتوبوس، تاکسی و مترو در سال ۱۴۰۳/ دریافت کرایههای جدید از اول اردیبهشت
توصیههای ایمنی وزارت بهداشت در چهارشنبهسوری
اینفوگرافیک/ چهارشنبهسوری؛ چی بود، چی شد
سومی کشتی فرنگی ایران در تورنمنت بلغارستان
نظر ۷ مرجع درباره مسافرتی که روزه را باطل نمیکند
شرایط و ضوابط فعالیت رستورانها در ماه رمضان/ استقرار بازرسان در مراکز پرتردد
اینفوگرافیک/ افسردهترین کشورهای ۲۰۲۴ را بشناسید
زمان دربی ۱۰۳ تغییر نکرد/ استقلال ـ پرسپولیس؛ چهارشنبه در آزادی
رونالدو یک جنگ تمام عیار در عربستان به راه انداخت!
جزئیات تکالیف نوروزی دبستانیها؛ پیک نوروزی حذف شد
پرشکستترین سپاهان تاریخ
اینفوگرافیک/ بهترین مواد مغذی برای سلامت مغز
ویدیو/ تفریحات خاص ظریف و همسرش در کیش
اطلاعیه پلیس به مناسبت ماه مبارک رمضان
سواد رسانهای/ ۱۰ نوع اشتباه و اطلاعات نادرست
بارش برف و وزش باد در ارتفاعات کشور/ از تردد در مسیرهای مستعد وقوع بهمن خودداری کنید
۱۸ اسفند؛ واریز دومین شارژ ۲۲۰ هزار تومانی طرح فجرانه کالابرگ
سواد رسانهای/ پروپاگاندا چیست و چه اهدافی دارد؟
اولین قضاوت یک داور زن در داربی تهران
عکس/ حسن روحانی در مجلس خبرگان
برگزاری داربی چهارشنبه ۲۳ اسفند تنها با ۴۵ هزار تماشاگر
این شما و جولان صبانتیون؛ مبارک آنان که رای ندادند!
سواد رسانهای/ چگونه اخبار جعلی را تشخیص دهیم؟
۳۰ کاندیدای پیشتاز در تهران عضو کدام فهرست انتخاباتی بودند؟
روند بازار ارز تهران بعد از انتخابات ۱۱ اسفند چگونه خواهد بود؟
کلیه مدارس استان تهران روز شنبه تعطیل است
اینفوگرافیک/ نکات مهم بیانات رهبر انقلاب درباره انتخابات
با چه مدارک شناسایی میتوانیم رأی دهیم؟
پرداخت بیمه بیکاری مشروط شد
اعلام رسمی محرومیت سنگین پوگبا از فوتبال
قیمت سکه افزایشی شد
رای نهایی درباره حرکت جنجالی رونالدو اعلام شد
پخش سری جدید «پایتخت» به نوروز میرسد؟